刘先生月入1.5万如何进行家庭理财?

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所属分类:投资理财

刘先生是上海一名职业“二房东”,目前手中有18套房产,有自己的住房,还有一个美满幸福的家庭。靠着房租,刘先生家目前每月纯收入3万元,定期50万,活期5万元,余额宝中有5万,除去每月8000元的家庭生活开支,每月能结余2.2万元。目前有一套价值300万的房产,无房贷,还有60万元存款。整体来看,刘先生家的财务状况还是不错的。但刘先生想通过理财获取一些额外的收益,他该怎么做呢?

月入1.5万如何进行家庭理财:家庭存款分三部分打理

刘先生家目前有60万存款,其中5万放余额宝,5万存活期,50万全部存定期,而银行一年期存款利率1.75%,2年期存款利率2.25%,5年期存款利率才2.75%,钱长期存银行可保值但不利于增值。为此,建议这部分资金分三部分进行合理规划:

第一部分:5万元作为家庭日常备用金

这部分资金可作为家庭紧急备用金,应对家庭日常突发状况所需的资金,资金存活期,可随用随取。

第二部分:10万元作为房产租赁日常服务开支

刘先生主要收入来源于18套房产租赁,平时需要一些管理资金,这部分资金可以多备一些,存放于余额宝中,资金也可随用随取,同时收益也是活期的10倍多,目前七日年化收益率在4%左右。

  

第三部分45万元作为金融投资资金

剩余的45万元资金可以做一些金融投资来让钱生钱,一来可以为刘先生家增加额外收入;二来刘先生可以减少一些房产租赁服务,减轻生活管理的烦恼,让生活更轻松些。

  

根据刘先生家目前的财务状况,嘉丰瑞德理财师分析建议他做一些稳健型的金融投资,可以配置固定收益类理财产品;还有一些实体公寓类间接金融投资项目。

  

月入1.5万如何进行家庭理财:夫妻俩保障都需重视

“二房东”不好当,稳定性不强,刘先生和妻子都以租赁房屋为生,但所有房产又都不是他们自己的,而且管理18套房产也很累人;关键是夫妻俩都属于自由工作族,又都是家庭经济支柱,建议夫妻保障都要重视。

  

首先,夫妻俩可以自行缴纳基础社保,在条件允许下,再考虑额外配置一些人身意外险和重大疾病等商业保险,多一份保障多一份安心。