年轻妈妈月入3500怎么理财筹划教育金?

  • A+
所属分类:投资理财

小钟刚生完孩子不久,每个月仅有基本工资1500元,产假结束后月入3500元。小钟的老公每个月工资为5000元,年底有3万的奖金。目前2人的存款有11万元,每月开销为4000元。小钟咨询理财师,存款应该如何规划才能钱生钱?孩子的教育费如何筹划?

  小钟家庭正处于成长阶段,在留足家庭现金保障储备后,应合理安排投资资金,筹划孩子的教育费等理财目标。

  1.紧急预备金。预留3个月的生活开支费用,即从现有的11万元存款中,拿出1.2万元作为紧急预备金。这部分资金,可留部分在活期账户,60%投于可随时赎回的银行低风险开放式理财产品或货币基金,如农行“快溢宝”产品,目前七天年化收益率4%左右,工作日赎回T+1日可到账。

  2.注重“开源节流”。年轻家庭成长空间大,抗风险能力强,应注重节流的同时,积极投资,合理优化投资组合,以获得中长期的回报。

  (1)孩子的养育资金:建议采用“基金定投”的方式筹划,小钟产假结束前,建议家庭每月安排1000元进行定投,产假结束回到公司继续上班后,可增加至每月2000元进行定投,基本可以满足子女至上大学的养育资金需求。

  (2)小钟家庭11万元的存款除了1.2万元的备用金外,以及随着收入不断增长每月增加的资金,可以拿出60%投资与市场同步增长的股票型基金产品,40%投资于风险较低、收益较有保障的银行理财产品或债券型产品,通过投资组合在控制风险的同时可获得中长期的回报。

  3.保险规划。小钟夫妇作为家庭收入的来源者,建议补充商业保险防止各种不确定意外对家庭产生得大影响,按“双十原则”年保费支出不超过工作收入的10%,保额按年收入的十倍,保险品种选择费用最低的定期寿险。如果双方单位的医保社保较为完善,可相应调低保额,年保费支出可不超过工作收入的5%。