【理财规划师】走出理财的几大误区

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  误区一:银行规则

  所谓银行规则,指的是理财者对包罗商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的,民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信托。

  “银行有羁系,以是没问题的。”这是许多人在选择银行为自己打理财富时的心里真实写照。

  事实上,是否有羁系,并非是投资损失与否的权衡尺度。羁系部门仅仅是确保银行、券商、基金公司等不会违规操作,但理财富品的亏损或盈利,往往取决于机构的专业能力。即即是商业银行,他们的非保本理财富品一旦泛起亏损,理财者也没有设施追回资金,羁系并无法为他们提供任何在资金方面的保障。

  一个利好的征象是,随着财富治理市场的开放化,这种现状正在获得改善,种种自力财富治理机构今年来大量涌现。这些民间机构的泛起,一方面厚实了财富治理市场,为理财者提供了更多样化的选择。另一方面也证实了“银行规则”的误区,并非只有银行、券商等机构才气提供财富治理服务,其他机构同样可以信托,迅速膨胀的市场无疑是最好的证实。仅以第三方理财机构为例,据不完全统计,现在天下第三方理财机构已经到达数千家。

  误区二:羊群效应

  所谓羊群效应,也叫从众效应,这在理财者选择财富治理机构时十分常见。

  “听说某某公司还不错,我身边很多多少同伙都在那理财呢。”只管海内理财者正在日渐成熟,但在身边亲友密友类似的劝说下欣然追随的并不在少数。

  “财富治理不即是理财。”宜信财富首席财富治理专家吕骐日前示意,财富治理是一门博大精湛的学问,内里涉及到经济、金融、财政、执法、生涯等方方面面。而对于小我私人理财者而言,限于小我私人时间、精神等缘故原由而无法涉及这么普遍的门类,这也使得绝大多数人面临财富治理难题时,往往不得其门而入。在自己不领会时,人们往往选择听信别人的劝告,亲友密友,甚至是生疏人,这也经常会导致一些圈套。

  “即便没有圈套,盲目追随,选择一个你不熟悉、不适合的财富治理机构或者投资标的,往往结果是不堪设想的。”吕骐说,近期最典型的案例就是“中国大妈”,这一次的盲目黄金投资给他们带来了深刻的教训。

  误区三:全攻全守

  所谓全攻全守,是指理财者或者出于省心,完全信托的考量,把资金所有放在一家财富治理机构,或者任何机构都不敢信托,只信托钱掌握在自己手里的做法。

  每个理财者在最初都被人频频见告这句话,“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”但在现实中,许多人却无法真正遵照这一原则。

  “我们应该明确这样的几个原则。首先,任何人都需要财富治理。其次,没有任何一个投资种类是适合所有人的,同样,也很少会有一个财富治理机构能解决一个客户所有问题的。”吕骐说,在市场日渐庞大的今天,没有专业机构服务的理财者,将很难在市场上存活。但一个专业的财富治理机构,不会建议客户把钱放在一个“篮子”里,敢于投资、涣散投资,前者应该是理财者自身具备的素质,后者应该是财富治理机构和客户共勉的原则。